1月10日，某微信號的一篇文章《河北融投陷海滄資本4億龐氏騙局為積木盒子提供超2億元項目》讓P2P圈炸開了鍋，據(jù)悉，這篇文章取材于《21世紀經(jīng)濟報道》2014年7月15日刊發(fā)的舊文《海滄資本涉4億龐氏騙局：河北融投陷擔保疑云》。一石激起千層浪，2015年年頭被翻炒的舊聞卻殃及了與河北融投有緊密合作的P2P平臺積木盒子。
對此，積木盒子稱，自2014年4月與河北融投開展合作至今，未出現(xiàn)任何壞賬，也沒有發(fā)生任何逾期或者不良情況。
擔保對P2P不可或缺
融道網(wǎng)周漢表示，自從P2P平臺開始與擔保公司合作，爭議之聲就從未停息。
對于P2P平臺來說，風控是核心競爭力，但在中國征信體系不健全的情況下，P2P平臺無法低成本的獲得征信信息，更難以采用大數(shù)據(jù)來判斷客戶信用，而像銀行那樣開展線下風控對于平臺而言又成本太高，因此，開發(fā)擔保合作渠道，不管是對于平臺還是對于投資人，都是一種最為現(xiàn)實的選擇。
因此，盡管去年陸金所提出去擔保化，但是響應者寥寥，在目前的情況下，為了保障投資人的利益，提高平臺的公信力，擔保公司對于P2P平臺依然不可或缺。
擇優(yōu)錄取擔保公司
周漢指出，P2P在選擇擔保公司合作時，也需要把風險控制放在首要位置。
一般來說，較大的擔保公司機構有著成熟的內(nèi)部機制和運營經(jīng)驗，抗風險的能力較強，但是也不能完全看規(guī)模，如去年7月出事的四川匯通擔保，注冊資金就達到9億元，是當?shù)刈畲蟮膿９�，但也還是會出問題；因此業(yè)務越大的擔保公司、就越需要進行深入盡調(diào)。
周漢透露，融道網(wǎng)·保必貸對有合作意向的擔保公司，從在保余額、壞賬率、業(yè)務結構、股東結構等多個方面綜合進行調(diào)查，從而選擇信譽最良好的、經(jīng)營最為穩(wěn)健的擔保公司進行合作，以確保這些擔保公司提供項目的真實、可靠和優(yōu)質。
二次風控不可少
雖然是優(yōu)勢互補，但在合作中，是不是選擇了靠譜的擔保公司，P2P平臺就可以高枕無憂了呢？
從河北融投的情況來看，即使是注冊資金40億的國資擔保公司，也依然會出現(xiàn)海滄資本事件；因此，在與擔保公司合作時，P2P仍然需要對具體項目進行二次風控。
融道網(wǎng)·保必貸的風控人員在獲得擔保公司推送過來的項目后，會對客戶的情況進行再次實地審核，力求萬無一失，篩選出最可靠的項目是對投資人資金安全的負責也是對平臺本身的尊重。
充分分散風險
對于P2P來說并不是與一家或者少數(shù)幾家擔保公司合作就可以高枕無憂。
互聯(lián)網(wǎng)金融的重要使命之一便是分散風險、去中心化，與更多可靠的擔保公司合作對于P2P平臺而言也是降低風險的一種做法。一方面，擔保公司的擔保額度是有限的，為凈資產(chǎn)的10倍，但這往往跟不上P2P業(yè)務高速增長的需要；另一方面，對一家或少數(shù)幾家擔保公司授信過多也容易導致風險的累積，一旦與平臺關聯(lián)過于緊密的擔保公司發(fā)生風險，P2P平臺就可能會被拖垮。
因此，在國資平臺中，與融道網(wǎng)·保必貸、金開貸、積木盒子合作的擔保公司都超過了10家，開鑫貸更是合作了多達上百家小貸公司（由于江蘇省的小貸公司有擔保功能，因此可被看作是合作了近百家擔保公司）來有效分散風險。
除了多方合作、控制授信外，對于擔保公司提供項目的單筆額度也要有所控制。周漢透露，保必貸在與擔保公司合作前，擔保公司的單戶平均擔保額高達700萬元左右，遠高于央行規(guī)定的小微貸款的標準。而在合作后，保必貸成功地幫助擔保公司把單戶平均擔保額度降到了300萬元以下，不僅幫助擔保公司改善了業(yè)務結構，服務更多的中小企業(yè)，也使平臺的風險降低了。 |
