——極客網(wǎng)專訪宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵
11月17日，極客網(wǎng)專訪宜信宜人貸總經(jīng)理方以涵，方以涵就P2P平臺風控、透明度等一系列行業(yè)熱點問題發(fā)表了獨到見解，并詳解宜信宜人貸在業(yè)務流程、服務類型、技術創(chuàng)新方面的最新舉措。
談平臺：P2P平臺要修煉內(nèi)功
P2P平臺一端連接借款人，一端連接出借人，服務好雙方對平臺來說同等重要。方以涵告訴極客網(wǎng)：“我覺得P2P最重要的一點是為整個中國理財市場增加了一個資產(chǎn)類別，這個資產(chǎn)類別里面又有很多細分的資產(chǎn)類別，能夠滿足不同人群的理財需求。”
方以涵指出，宜信宜人貸的業(yè)務主要是專注于提供個人信用借款與理財咨詢服務，與宜信公司的普惠金融、財富管理等主營業(yè)務一起，目的都是豐富中國理財市場的資產(chǎn)類別，讓有不同投資理財需求人都能找到適合自己的產(chǎn)品。從宜信公司的角度看，不會特別區(qū)分線上和線下，線上線下都是為了滿足用戶最廣泛的需求。
方以涵還表示：“到今天為止雖然很多人還不知道宜信宜人貸平臺，但我們業(yè)務量已經(jīng)不小了，我們9月份單月成交金額已經(jīng)超過了3億，而且這些借款需求大部分是長期的，平均兩到三年的期限�？傮w來講，我們的成交金額已經(jīng)超過了15億，而且這個數(shù)字每天都在迅速地增長之中。”她指出，在整個網(wǎng)貸平臺生態(tài)圈里面，各個平臺都有不同的側(cè)重點，會專注在不同的客戶細分領域，宜信宜人貸在個人信用借款領域是做得比較好的。
談風控：真風控不流于表面，做比說更重要
截至今年9月底，我國P2P平臺已接近1500家，在新平臺不斷涌入的同時，“跑路”現(xiàn)象也一波接一波，今年截至目前出現(xiàn)問題的平臺數(shù)量達到193家。對此，方以涵認為這是互聯(lián)網(wǎng)金融“門檻高”的表現(xiàn)，而這個門檻的核心正是P2P平臺賴以生存的風控能力。
實際上，風控這個詞在P2P領域存在被濫用的情況，幾乎每家平臺都會把風控作為重要“賣點”，從內(nèi)到外不遺余力地進行宣傳，“東窗事發(fā)”后大家才發(fā)現(xiàn)這些問題平臺所選宣揚的風控其實只是一紙空文。通過對國內(nèi)外P2P平臺進行深入研究，方以涵認為，真風控不應流于表面，譬如很多平臺進行的打分評級，其實是盲目照搬歐美模式，并不適合中國信用機制不健全的現(xiàn)狀，投資人也不知道這些分數(shù)意味著什么。
方以涵還向極客網(wǎng)透露，宜信宜人貸內(nèi)部在考察借款人條件時有自己的一套“評分”體系，但并不會把所有結(jié)果公布到網(wǎng)站，對外公布的只是借款人的部分核心資質(zhì)，如央行的個人信用報告審查合格等信息，幫助出借人對借款人進行把關。她還指出，風控首先體現(xiàn)在平臺理財咨詢服務的設計上，根據(jù)借款人資質(zhì)匹配適當額度的借款，盡量采取小額分散的方法，才可將壞賬率控制在一定的范圍內(nèi)，才是避虛就實、可執(zhí)行的風控之道。方以涵沒有透露宜人貸壞賬率的具體數(shù)字，但明確表示該數(shù)字是一個接近“0”的個位數(shù)。
談運營：真實比透明更重要，信任度勝于一切
業(yè)界對宜信不透明的運作模式早有質(zhì)疑，把宜信稱為線下P2P的“巨無霸”，宜人貸作為宜信在線上P2P的重要布局，也被部分人士認為遺傳了宜信線下業(yè)務的不透明性。譬如他們認為，在第三方平臺基本查不到宜信宜人貸的交易數(shù)據(jù)就是不透明的表現(xiàn)。
方以涵對這一說法給出了解釋，宜信宜人貸采取的是標準化借款咨詢服務形式，對審核通過的借款人資質(zhì)輸出為幾條“簡單”的信息，這些信息才是投資人最關心的。而且宜信宜人貸借款人的定位就是月收入稅后4000元以上的白領，都是有消費需求和還款能力的人士。她覺得，真實比透明更重要，與其披露那些對投資人無關緊要的信息，不如利用專業(yè)金融知識幫助投資人做好審核把控。
對于外界某些平臺宣稱0壞賬率的做法，方以涵認為那并不是真正的金融界所用的計算方法，容易對出借人產(chǎn)生誤導，宜信宜人貸不會把這些誤導的數(shù)字公布出去。她指出，誠信、建立信任度是宜信八年多來一直在堅持的東西，從內(nèi)到外都如此，只有投資人對平臺產(chǎn)生真正的信任，其業(yè)務才能健康可持續(xù)發(fā)展，而信任度的建立，又是一個需要“少說話，多做事”差事，這也是平臺需要潛心修煉的。
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