家族財富管理系列（之一）
家族財富管理時代來臨能否妥善處置面臨冰火兩重天
前言：經(jīng)濟快速發(fā)展，經(jīng)過原始資本積累后，高凈值人群站在財富金字塔的頂端。然而，富裕之后，能否妥善處置家族財富問題，進行資產(chǎn)保值增值，如何做好財富的代際傳承和企業(yè)的基業(yè)長青，是擺在人群的三座大山。
如果處置不當(dāng)，同室操戈、反目成仇、對簿公堂等情節(jié)出現(xiàn)，豪門恩怨令人唏噓感嘆；商機無限，稍縱即逝，處理不當(dāng)，輕者影響商機；重者妻離子散，鋃鐺入獄。
如果處置得當(dāng)，即使出現(xiàn)問題，也能化干戈為玉帛，合力共贏促公司發(fā)展；通過巧妙的股權(quán)設(shè)置和構(gòu)造，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，使財富得到傳承，家族基業(yè)長青。
家族財富管理時代悄然而至
借助中國經(jīng)濟發(fā)展的快車道，中國高凈值人群迅速崛起。來自民生銀行和麥肯錫公司發(fā)布的《中國私人銀行市場報告》顯示，未來三年中國高凈值人群復(fù)合年均增長率將達到20%，2015年，高凈值人數(shù)將達到200萬人。
經(jīng)過原始的資本積累后，他們站在財富金字塔的頂端。暮然回首突然發(fā)現(xiàn)，如何進行家庭財富的保值增值管理、如何做好財富的代際傳承和企業(yè)基業(yè)長青是擺在面前的三座大山。
由于中國的獨生子女政策，一批先富起來的企業(yè)家相當(dāng)部分進入退休年齡，“富二代”們?nèi)绻荒芎芎脗鞒屑覙I(yè)，也會影響到中國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，家族二代財富傳承問題也慢慢“浮出水面”。
近期，國務(wù)院正式批復(fù)同意青島實施《青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，這標(biāo)志財富管理已經(jīng)列入國家戰(zhàn)略，為財富管理事業(yè)的發(fā)展提供了政策依據(jù)和發(fā)展路徑。
縱觀發(fā)達國家和地區(qū)的家族發(fā)展史，眾多耳熟能詳?shù)募易迦缏蹇朔评占易濉垴R仕家族、李嘉誠家族等都已經(jīng)借道成熟的財富傳承機制，面臨傳承難題，在錯綜復(fù)雜的國際環(huán)境中成就了家族財富的基業(yè)常青。
數(shù)據(jù)顯示，在英國，上下兩代人的財富相關(guān)性高達60%以上，大多數(shù)家族財富都能傳遞下去；而在重視親情紐帶著稱的中國，這一比例一度只有15%。
藍源資本董事長廖文劍在接受本報記者采訪時表示，未來十年，我國民營企業(yè)中將有80％以上的家族企業(yè)面臨著傳承難題，這不僅關(guān)乎企業(yè)的存亡接替，更影響著中國民營經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。
財富帶來富裕同時，也蘊含風(fēng)險。一些資產(chǎn)規(guī)模較大家庭，由于缺少必要的資產(chǎn)保全措施，兄弟姐妹同室操戈、夫妻之間反目成仇的故事經(jīng)常見于報端。豪門恩怨令人唏噓感嘆，不但影響了感情更重要的是，直接阻礙了企業(yè)快速成長發(fā)展。
與上述相反，有些家族企業(yè)通過良好的制度設(shè)計，能夠及時規(guī)避各種紛爭帶來的風(fēng)險，使得家族財富順利傳承和過渡，獲得更好發(fā)展。
離婚糾紛如商戰(zhàn)片
內(nèi)地中式快餐連鎖巨頭真功夫原董事長蔡達標(biāo)的故事讓人感嘆。由于家族股權(quán)處置不當(dāng)，創(chuàng)始人的離婚事件引爆爭端，夫妻成仇、母女反目、對峙公堂、鋃鐺入獄等情節(jié)全都集中在內(nèi)，這樁離婚案具備了都市商戰(zhàn)電影的大部分精彩元素。
1991年，真功夫董事長蔡達標(biāo)和妻子潘敏峰結(jié)婚，2006年9月兩人離婚，但是，為了獲得投資，向VC隱瞞了婚變。導(dǎo)致他和另一創(chuàng)始人潘宇海之間親情紐帶消失，使得真功夫走上“蔡家”和“潘家”的對立紛爭之路。
截止到目前的結(jié)果是，蔡達標(biāo)被判職務(wù)侵占和挪用資金罪，2013年底，一審結(jié)果是判處有期徒刑14年，由于不服判決，目前，兩者的紛爭還在繼續(xù)。
“只能同患難，不能共富貴”。真功夫的股權(quán)紛爭之爭引發(fā)反省。然而，土豆網(wǎng)CEO的離婚事件，由于不能及時解決股權(quán)問題，企業(yè)上市關(guān)鍵時期，CEO王微離婚事件直接則是直接延誤了上市黃金時期，被競爭對手搶占先機。
土豆網(wǎng)和優(yōu)酷網(wǎng)，作為視頻行業(yè)兩大網(wǎng)站，本來有望同時上市。然而，由于土豆網(wǎng)CEO離婚受阻，陷入離婚財產(chǎn)訴訟，拖延時間長達兩年。等王微解決完家事問題，準備上市時，資本市場環(huán)境已經(jīng)不能同日而語。
優(yōu)酷網(wǎng)已經(jīng)上市，搶占了“中國網(wǎng)站第一股”的概念。而且，美國股市風(fēng)云突變，中國概念股爆發(fā)財務(wù)造假事件，在美國陷入誠信危機。資本市場已經(jīng)遇冷。
股市行情變化，第一時間內(nèi)反映了這個情況。土豆網(wǎng)上市情形和八個月前優(yōu)酷網(wǎng)上市的熱鬧光景形成鮮明對比：土豆上市首日下跌12%，市值7.1億美元；而優(yōu)酷網(wǎng)上市首日大漲161%，市值超過30億美元。
“隔離機制”防范風(fēng)險
然而，同樣是離婚事件，由于及時對家族財富進行管理，通過重構(gòu)股權(quán)架構(gòu)等手段，防范性地設(shè)置風(fēng)險隔離機制，龍湖地產(chǎn)董事長吳亞軍的離婚事件，絲毫沒有影響企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)。
2009年，龍湖地產(chǎn)上市，上市之后，吳亞軍夫妻身價達到300多億港元。但是，地產(chǎn)走向輝煌時，家庭婚姻開始裂變。2012年8月，48歲的地產(chǎn)界女首富吳亞軍和丈夫蔡奎結(jié)束20年婚姻。
當(dāng)時，兩人合計持有龍湖地產(chǎn)39.06億股，占比75.6%，而蔡奎已經(jīng)獲得龍湖地產(chǎn)30.2%的股份，共計200多億港元的資產(chǎn)。
上市前期，吳亞軍和蔡奎分別設(shè)立了吳氏家族信托、蔡氏家族信托，并交給匯豐國際信托持有。通過家族信托形式，吳亞軍持有23.43億股龍湖地產(chǎn)，占公司股權(quán)的43.17%；蔡奎持有15.5億股龍湖地產(chǎn)，占比28.72%。
根據(jù)融資協(xié)議，龍湖地產(chǎn)控股股東直接或者間接共同持有公司股權(quán)不得少于51%，否者構(gòu)成違約。為了避免違約，同時保證吳亞軍在龍湖地產(chǎn)董事會的絕對地位，蔡奎簽署協(xié)議，由吳亞軍暫時掌管其28.72%的股份。
截至2012年底，吳亞軍實際管理二人共71.97%的公司股權(quán)，另外，蔡奎以個人身份持有310萬股龍湖地產(chǎn)，但不在公司擔(dān)當(dāng)職位，因此離婚分別并不涉及顧安全變動，也并未對公司運營產(chǎn)生影響。
作為大股東，二人未來將繼續(xù)保持一致行動，維護公司權(quán)益達成共識。目前，吳亞軍主要負責(zé)龍湖地產(chǎn)戰(zhàn)略層面問題，公司具體經(jīng)營放權(quán)給職業(yè)經(jīng)理人團隊。
這應(yīng)該算是一場對于企業(yè)無損失的離婚事件，沒有股權(quán)變化，同時，也不存在無休止的財產(chǎn)官司，這或許更直接的展現(xiàn)了家族財富管理的重要理念。
基金構(gòu)建財富傳承
財富的管理和繼承事關(guān)重大。上面所引述的案例，主要是，由于缺乏應(yīng)有的股權(quán)架構(gòu)，引發(fā)的原創(chuàng)始人之間的紛爭。那么，對于站在金字塔頂端的財富擁有者來說，如何實現(xiàn)財富的二代傳承，也是迫在眉睫的重要問題。
下面引用的案例，李嘉誠和王永慶作為財富界的代表人物，他們是如何進行財富管理和傳承的，也為我們提供了很好的經(jīng)驗和借鑒意義。
李嘉誠在上世紀70年代到80年代的運作積累了大量的資本，很好地證明了他是一個資本運作的高手。接下來的重頭戲就是通過資產(chǎn)配置實現(xiàn)保值增值了。
以和記黃埔1998年到2001年的業(yè)績表現(xiàn)為例，和記黃埔下屬共有七大行業(yè)，就單個行業(yè)的盈利增長率來看，七大行業(yè)差異極大且波動性很高。2000年，增長率最低的是零售生產(chǎn)及其他行業(yè)，為-50%，最高的是能源業(yè)務(wù)，高達200%。
仔細分析之后，我們會發(fā)現(xiàn)奧秘在于和記黃埔的七大行業(yè)之間有很強的互補性，分散化的投資避免了資產(chǎn)過度集中帶來的“全軍覆沒”的風(fēng)險，使得投資組合具有了“穿越周期”的特性。
擁有了財富帝國之后，李嘉誠開始為家族財富傳承做考慮，設(shè)立了至少4個信托基金，分別持有旗下公司的股份，并對每個信托基金指定受益人。
一組完整的家族信托，為其家族的財富傳承和分配構(gòu)建了總體框架。對于長子李澤鋸繼承衣缽，獲得超過40%的長江實業(yè)以及和記黃埔的股權(quán)以及加拿大最大能源公司的股權(quán)；對于此次李澤楷許以重金，收購其心儀公司。從而避免了財產(chǎn)紛爭。
作為臺灣“經(jīng)營之神”的王永慶也是一個成功的家族財富管理的范例。2008年去世的王永慶是通過慈善基金集中家族股權(quán)的。
臺灣“經(jīng)營之神”王永慶，通過慈善基金集中家族股權(quán)。1976年，他以捐贈的形式設(shè)立一個慈善基金—長庚紀念醫(yī)院，作為臺塑集團核心企業(yè)的主要股東。通過設(shè)立慈善基金免付高昂的遺產(chǎn)稅，保住了全數(shù)的家族股份。
另外，由于該集團核心企業(yè)彼此交叉持股，并以金字塔結(jié)構(gòu)控股下屬企業(yè)，他成功地將王氏家族對于臺塑的控股權(quán)集中于長庚醫(yī)院。王永慶通過基金理事會，讓子女繼續(xù)把持基金的營運權(quán)，領(lǐng)導(dǎo)長庚醫(yī)院，亦間接控制醫(yī)院旗下的臺塑集團核心公司。
在這個傳承計劃中，首先把企業(yè)和家族其他財產(chǎn)脫鉤，即使有遺產(chǎn)糾紛，企業(yè)的營運、股權(quán)、價值等都不會受到牽連；其次，王永慶的子女無權(quán)出售或爭奪慈善基金內(nèi)的股份，這樣便保存和鞏固了家族的企業(yè)股權(quán)，避過企業(yè)被瓜分的厄運；再者，王氏家族乃基金理事會的骨干成員，能夠繼續(xù)擁有臺塑集團的控制和管治權(quán)。
家族財富管理系列（之二）
機構(gòu)分搶家族財富管理蛋糕深度揭秘“藍源系”如何運作？
財富管理的頂層設(shè)計一定是家族財富管理，大資產(chǎn)時代，各種機構(gòu)如何肯放過這個蛋糕，紛紛八仙過海，各顯神通，分食蛋糕。
寧波是海洋文化為主的地方，自古以來就是商業(yè)氛圍濃厚，集聚了大量的民營企業(yè)，比如方太、老板等品牌，目前，在寧波市就集聚了56家上市公司，同時還有180多個細分領(lǐng)域的“單打冠軍”。毫無疑問，是家族財富管理最適合的地方。
中國經(jīng)濟時報記者來到寧波，走進藍源系深入了解，對于家族財富管理，該機構(gòu)如何真正在這個領(lǐng)域精耕細作。
資管機構(gòu)紛紛搶灘市場
“春江水暖鴨先知。”家族財富管理時代悄然臨近，國內(nèi)的券商、信托、銀行和私募等機構(gòu)已經(jīng)紛紛深入介入該領(lǐng)域。
去年以來，多家機構(gòu)紛紛搶灘。2013年1月，平安信托宣布設(shè)立國內(nèi)首單家族信托，這意味著信托行業(yè)正式進軍此領(lǐng)域。
在此不久前，招商銀行宣布，簽下首單財富傳承家族信托的消息，實現(xiàn)銀行業(yè)在此領(lǐng)域的突破。數(shù)據(jù)顯示，招商銀行已經(jīng)簽約10余位客戶。
今年5月以來，多家私人銀行和信托公司均表示愿意進軍家族信托管理領(lǐng)域。2013年1月初，平安信托宣布設(shè)立國內(nèi)首單家族信托。
諾亞財富集團旗下的歌斐資產(chǎn)也加入家族財富管理隊伍。歌斐資產(chǎn)的“家族辦公室”已經(jīng)醞釀很久。數(shù)據(jù)顯示，截止到目前，已經(jīng)完成了六單客戶簽約。
此外，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人也表示，該行的家族事業(yè)所正在籌備中，將和多家國際知名銀行開展跨境金融服務(wù)。
雖然，眾多機構(gòu)紛紛涉入此領(lǐng)域，但是，不可否認，中國家族財富管理行業(yè)總體還處于初期發(fā)展階段，存在著產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴重、投資工具缺乏、投資標(biāo)的有限、高素質(zhì)人才隊伍規(guī)模較小、風(fēng)險管控不嚴、創(chuàng)新動力不夠等諸多問題。
雖然，家族財富管理領(lǐng)域有銀行、券商、信托和第三方理財機構(gòu)的涉足搶灘，但是，據(jù)業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者，由于這些機構(gòu)自身的特點，嚴重阻礙其發(fā)展。
一是，以銀行、券商為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)礙于法律法規(guī)的限定，偏重于避險產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域受到較大限制。無法滿足家族財富追求高回報、高靈活性的要求。
二是，信托和第三方理財機構(gòu)均是中介機構(gòu)，在盈利模式上嚴重依賴銷售傭金，難以完成從產(chǎn)品推銷者到財富服務(wù)者的角色轉(zhuǎn)變。
三是，財務(wù)管理服務(wù)模式上，多以單一投資理財為主，不能站在整體角度規(guī)劃；財富傳承研究與實踐脫節(jié)，不能有針對性的幫助家族財富制定解決方案。
致力于打造金融界“萬達廣場”
寧波是海洋文化為主的地方，自古以來就是商業(yè)氛圍濃厚，集聚了大量的民營企業(yè)，比如方太、老板等品牌，目前，在寧波市就集聚了56家上市公司，同時還有180多個細分領(lǐng)域的“單打冠軍”。是做家族財富管理最適合的地方。
本報記者來到寧波創(chuàng)新園區(qū)內(nèi)的藍源資本集團，只見2000多平的辦公大廳，到處是一片忙碌局面。
資料顯示，藍源資本主要有三大業(yè)務(wù)板塊：一是，幾只政府引導(dǎo)基金和私募基金，主要在寧波當(dāng)?shù)啬技鹨?guī)模達到30億元；二是，藍源資本港，即寧波市第三方金融科技創(chuàng)新平臺，三是，藍源家族財富管理研究院，定位于系統(tǒng)性推進家族財富管理研究，提供高端專業(yè)服務(wù)。
藍源資本集團董事長廖文劍，看到本報記者時顯得特別高興，快來看看我們的新變化，家族財富管理領(lǐng)域發(fā)展如火如荼，取得了許多新成果。
在廖文劍寬闊的布滿紅木桌椅的辦公室內(nèi)，對于家族財富管理，藍源資本家族研究院相關(guān)人士向本報記者們娓娓道來，詳細地講述來龍去脈，以及他們?nèi)绾卧谶@個領(lǐng)域精耕細作，如何具體為家族企業(yè)做好服務(wù)。
“對于財富管理，我們將其劃分為四個階段。”藍源資本家族財富研究院副院長告訴本報記者，一是，銀行和機構(gòu)的多種理財產(chǎn)品，這是初級階段的財富管理；二是，企業(yè)高管等高凈值人權(quán)的財富管理，這個領(lǐng)域主要投資藝術(shù)和房地產(chǎn)。
三是，銀行開拓的私人銀行業(yè)務(wù)，但是受到體制原因限制，業(yè)務(wù)不能拓展，這個業(yè)務(wù)較弱；四是，家族財富管理。這個一定是集群財富，財富管理的特點是，不僅做理財、基金和股票這些產(chǎn)品，而且一定要回歸實體領(lǐng)域，做結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)業(yè)投資。
藍源資本董事長廖文劍向本報記者具體解釋了藍源家族財富研究院成立的背景，一是，未來5-10年，我們將迎來家族財富傳承高潮；二是，家族財富擁有者缺乏相應(yīng)金融知識，盲目投資房地產(chǎn)、股票、期貨事例層出不窮，迫切需要專業(yè)機構(gòu)規(guī)劃；三是，部分富豪希望到國外投資，規(guī)避單一市場風(fēng)險，這也需要專業(yè)機構(gòu)的指導(dǎo)和建議。
正是在上述大背景下，我們開始設(shè)立藍源資本研究院。廖文劍告訴本報記者，我們致力于打造“金融界萬達”。
在家族財富管理模式上，把家族財富管理、家族文化建設(shè)和傳承、家族人才培養(yǎng)、家族資產(chǎn)的運作等內(nèi)容，放置到一個平臺上，利用平臺化思維整合全國的家族服務(wù)機構(gòu)，致力于打造“金融界萬達”。這種模式在全國來說，都是完全創(chuàng)新。
首先，對于家族存量財富的管理，分別配置到風(fēng)險投資和量化投資等多種產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域中，實現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值；再者，對于家族人才的培養(yǎng)，我們和高等院校聯(lián)合，通過定制化的服務(wù)，將家族文化和企業(yè)如何進行現(xiàn)代化體系、業(yè)務(wù)和管控體系建設(shè)結(jié)合在一起；然后，對于家族品牌進行挖掘，和無形資產(chǎn)結(jié)合在一起，對于財富進行有效治理。
比如向上篇文章所述的離婚導(dǎo)致的問題，我們通過設(shè)置家族基金的方式，實現(xiàn)風(fēng)險的全部隔離。通過這種設(shè)置，雖然離婚了，依然能夠享受收益權(quán)；同時，對于如何有效激勵人才，也可以設(shè)置基金架構(gòu)，最大限度地發(fā)揮人才作用。
設(shè)置母基金助財富傳承和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
為了深入了解和追蹤藍源資本如何對家族財富進行管理，本報記者也對他們服務(wù)過的幾個案例進行深入解析，根據(jù)不同的情況，理論如何真正指導(dǎo)實踐。藍源如何對具體的家族財富進行管理。
王蒙（化名）是某嬰童企業(yè)董事長，該企業(yè)從做模具制造起家，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步入嬰童用品領(lǐng)域，現(xiàn)在定位是母嬰全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)提供商，目前，已經(jīng)是該細分領(lǐng)域龍頭企業(yè)。
王蒙告訴本報記者，他現(xiàn)在面臨的問題是，子女開始參與事業(yè)，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級布局全產(chǎn)業(yè)鏈，如何能夠使得財富順利繼承，同時使得企業(yè)更好的壯大和發(fā)展？
為此，他找到了藍源資本，經(jīng)過深入溝通和了解，研究院建議他，結(jié)合股權(quán)投資和企業(yè)裂變式發(fā)展模式，建立家族母基金，集中家族財富，統(tǒng)籌規(guī)劃和使用，通過母基金參股和控股子基金，如內(nèi)部創(chuàng)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、并購基金和定向增發(fā)基金。
通過多種基金設(shè)置方式，使用家族資本即帶來員工財富和社會資本，即調(diào)動了員工的積極性，也為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級整合更多社會資源；為家族財富的管理和傳承創(chuàng)造了更好的結(jié)構(gòu)保證。
在藍源服務(wù)的另外一個案例中，主要是提供金融類服務(wù)。某集團是寧夏乃至西部規(guī)模最大，產(chǎn)業(yè)鏈最完整，多元化經(jīng)營最為出色的重化工民營企業(yè)。發(fā)展歷程中，金融資本發(fā)揮重要推動作用，通過間接融資渠道，集團成長為行業(yè)內(nèi)標(biāo)桿企業(yè)。
但是，傳統(tǒng)金融市場發(fā)生迅猛劇烈變革，新興金融理念以及產(chǎn)品層出不窮。面對紛繁復(fù)雜的金融市場，陷阱和風(fēng)險無處不在，如何提高融資效率？
結(jié)合企業(yè)的具體情況，藍源資本為其設(shè)置了整套解決方案。
一是，提供創(chuàng)新融資產(chǎn)品。達成合作，設(shè)計個性化的整體投融資解決方案。一是，提供創(chuàng)新融資產(chǎn)品，為集團提供10種金融結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品方案，幫助集團從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變、從信用融資向企業(yè)現(xiàn)金流融資轉(zhuǎn)變。
二是，設(shè)立直投資本。設(shè)立產(chǎn)業(yè)化基金是未來產(chǎn)業(yè)集團進行整體產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、運作、發(fā)展的常用路徑。在國內(nèi)，如五礦集團、上海寶鋼、中海油等大型集團都已設(shè)立了專門的產(chǎn)業(yè)化金融運作公司，并籌建了多只產(chǎn)業(yè)基金。
同時，該集團地處西北，在宗教人文上與伊斯蘭文化淵源頗深，通過建立石化產(chǎn)業(yè)基金或其他母基金，可有效整合集團在中東地區(qū)的各種資源，促進集團在海內(nèi)外市場的業(yè)務(wù)拓展，并為公司與國際一流石油開發(fā)、煉化企業(yè)進行戰(zhàn)略合作。
三是，結(jié)合目前國內(nèi)同類型大型民營企業(yè)集團的現(xiàn)狀，建議集團采用參股投資型作為集團金融板塊未來頂層架構(gòu)設(shè)計的方向。
將集團目前已有的股權(quán)投資、小額貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)逐步裝入集團金融服務(wù)公司內(nèi)，并根據(jù)集團未來業(yè)務(wù)拓展需要，在服務(wù)公司內(nèi)設(shè)立融資租賃、商業(yè)保理等子公司。同時，搞活現(xiàn)有的上市公司投融資體系，做大做強上市公司。
家族財富管理系列（之三）
變“學(xué)術(shù)型”為“技能型”學(xué)校創(chuàng)國內(nèi)首個家族財富管理研究院
藍源資本和寧波大紅鷹學(xué)院，兩者共同聯(lián)合設(shè)立的家族財富管理研究院，這是國內(nèi)首個家族財富管理研究院。
目前，學(xué)校建設(shè)進展情況如何？寧波大紅鷹學(xué)院又是一所什么樣的學(xué)院，什么樣的理念使得二者結(jié)合在一起？帶著以上問題，本報記者走進該學(xué)校。
變“學(xué)術(shù)型”大學(xué)為“技能型”大學(xué)
三月的南方春光燦爛，滿速盛開的桃花，把校園裝點的格外絢爛。南方的微風(fēng)格外柔和，微微的風(fēng)兒輕浮臉面，使人倍感舒暢和美滿。
在這樣的環(huán)境里，寧波大紅鷹學(xué)院的黨委書記孫惠敏，一位特別知性的美女，向我們介紹學(xué)校的基本情況，以及創(chuàng)立國內(nèi)首個財富管理研究院的來龍去脈。
寧波大紅鷹學(xué)院是全日制民辦普通高等本科院校。創(chuàng)建于2001年，2008年，經(jīng)教育部批準，正式升級為本科院校。
實話實說，在來此以前，本報記者都沒有聽說過這所學(xué)校。如果從知名度來看，寧波大學(xué)是眾人皆知，寧波的商業(yè)氛圍能夠營造財富管理學(xué)校，這可以理解。為何這么先進的理念和學(xué)校，不是落戶于寧波大學(xué)？反而是并不出名的寧波大紅鷹學(xué)院？
帶著這個疑問，本報記者表達了不理解和困惑之處？藍源資本董事長廖文劍笑著告訴本報記者，此前，我們也和寧波大學(xué)談過，但是寧波大學(xué)是公辦學(xué)校，由于體制問題束縛了開設(shè)新的院校的困難。但是，大紅鷹學(xué)院的敢于嘗試和創(chuàng)新精神，使得我們走到一起。
廖文劍告訴本報記者，寧波大紅鷹學(xué)院，堅持特色辦學(xué)的理念，該學(xué)校有好幾個特色院校，比如大宗商品交易學(xué)院、創(chuàng)業(yè)學(xué)院、微學(xué)院和藍源家族財富管理學(xué)院等。其中，大宗商品交易學(xué)院建設(shè)最早，受到政府高度支持，政府還給予5000萬的財政補貼款，支持其發(fā)展。
孫惠敏告訴本報記者，浙江省以民營企業(yè)為主，中小企業(yè)居多，我們也一直在思考學(xué)科設(shè)置如何和地方經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合。為此，我們開設(shè)了幾個特色學(xué)院。
大宗商品交易學(xué)院，浙江是海洋經(jīng)濟作為支點，我們對于大宗商品交易產(chǎn)業(yè)鏈進行研究后，從2011年下半年開始，開始籌劃該學(xué)院，從2012年起開始辦試點班，2013年正式招生，每年招生200人左右。目前，發(fā)展態(tài)勢很好，培養(yǎng)人才遠遠不能滿足需求。
新的學(xué)科建設(shè)需要資金高投入和循序漸進的發(fā)展，政府鼓勵我們發(fā)展，給予5000萬資金支出，我們從國外引進人才和老師，因為，這種應(yīng)用型人才的設(shè)置，需要全新的全新知識體系，我們從國外引進人才，編寫教材、寫作書籍、構(gòu)建架構(gòu)等，很艱辛也很有挑戰(zhàn)性。
同時，我們還在做其他改革，比如大數(shù)據(jù)，云平臺，很多商業(yè)模式已經(jīng)改變。微信和電子商務(wù)等，還有一個微學(xué)院，將來財富管理還會有高端的學(xué)院。這個可能比本科人才高，關(guān)注新經(jīng)濟，培養(yǎng)新人才，具備新的精神和理念的整體發(fā)展方向。
財富研究院建設(shè)順應(yīng)時局
“寧波家族財富管理需求以及潛力無限。就拿我這兩天遇到的事情來說。”藍源資本董事長廖文劍告訴本報記者，
有一個民營企業(yè)家，他和媳婦離婚，重新娶了一個媳婦。再婚的媳婦也已經(jīng)生活八年，兒子年齡較小時，沒有什么紛爭。但是，年齡逐漸長大，現(xiàn)在，大兒子和二兒子都有資產(chǎn)處置權(quán)，你說該如何處理這個問題？企業(yè)家特別頭疼。
事實上，企業(yè)發(fā)展壯大后，如何處理財產(chǎn)，很多企業(yè)家只是在業(yè)務(wù)領(lǐng)域做得很好，但是，對于金融領(lǐng)域由于缺乏專業(yè)性，很少涉及。很難處理好資產(chǎn)問題，這確實是令人頭疼話題。
不久前，本報記者人士的也有一家浙江的上市公司，由于大股東和二、三股東之間的矛盾紛爭，公司處于內(nèi)斗和停產(chǎn)狀態(tài)，直接危及到上市公司最直接的利益。
孫惠敏告訴本報記者，政府對于校企合作，鼓勵大學(xué)改革，轉(zhuǎn)型升級，不是學(xué)術(shù)派為主，而是應(yīng)用科技型大學(xué)。我們一直在思考學(xué)科設(shè)置如何和地方經(jīng)濟發(fā)展相結(jié)合，浙江省以民營經(jīng)濟為主，中小企業(yè)居多。
“我們學(xué)校是民辦高校，有勇氣去打破一些阻力”，孫惠敏對本報記者說，能夠接受市場最前沿的內(nèi)容。我們的體制和機制更適合合作。自主權(quán)非常靈活。我們要成為中國中小企業(yè)的首選大學(xué)。
她介紹到，目前，我們主要聚焦和定位于，培育中小企業(yè)所需要的中高端人才，成為中小企業(yè)首選大學(xué)。對于家族企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和財富的二代傳承，我們已經(jīng)思考很久。只是缺乏合適合作伙伴。
我們和藍源資本結(jié)合在一起，各有優(yōu)質(zhì)資源，把他們聯(lián)合在一起，打造家族財富管理的學(xué)術(shù)高低。同時，對資源進行深度整合，為企業(yè)做資金管理和運行領(lǐng)域的服務(wù)，這是資源整合的發(fā)展模式。
“從去年上半年，我們就在謀劃建設(shè)家族財富管理研究院。”孫惠敏說，現(xiàn)在，按照非常清晰的思路在逐步進行中。
為了這個愿景，我們兩家都愿意投入去做，積極引進人才，做好規(guī)劃，編選教材，提供場地和服務(wù)。積極推進所有保障工作。
目前，家族財富管理研究院正在穩(wěn)步建設(shè)中。包括人力投入、經(jīng)費投入和學(xué)科投入，算算一年投入基本在1000萬以上。在人才引進領(lǐng)域，我們投入比其他領(lǐng)域都多，學(xué)院拿出資金和指標(biāo)，打算一年引進50個博士和50個碩士到此研究院中。今年，至少能完成一般的指標(biāo)，這個投入也是任何學(xué)科中最多的。
孫惠敏說，目前，在本科中搞財富管理方向。鼓勵建設(shè)新興的和產(chǎn)業(yè)有關(guān)的方向。以前，有、財富管理是中小企業(yè)財富管家，現(xiàn)在，是要做財富管理和財富傳承。將來我們會有個財富學(xué)院。我們將大力發(fā)展研究生教育，打造財富研究院的品牌。
家族財富管理系列（之四）
長袖善舞“寧波幫”開創(chuàng)國內(nèi)多個金融第一
后記：
最美的季節(jié)，來到江南水鄉(xiāng)。理所當(dāng)然地，欣賞一下當(dāng)?shù)孛谰皩儆诶硭?dāng)然。每個城市都有自己的歷史和語言，靜默地講述各自的故事。
毫無疑問，要理解城市的味道，看透城市的底蘊，欣賞其悠久的歷史，博物館是個好地方。在寧波，確有這樣一個“寧波幫”博物館，他用一件件物件記錄這個城市的變遷，記錄一代代寧波商人的風(fēng)云變幻。
崇尚開放、博納、兼容的海洋文化
陽光明媚的午后，走進玻璃建造很通透的博物館。首先出現(xiàn)在眼前的是，用大理石打造的巨幅標(biāo)語，上面寫著“把全世界的寧波幫都動員起來建設(shè)寧波”，僅憑此語，寧波的商業(yè)特點躍然紙上，家鄉(xiāng)情懷可見一般。
這句話的由來在哪里？本報記者饒有興趣的查詢資料發(fā)現(xiàn)，此語出自鄧小平主席，1984年，他在談到寧波建設(shè)工作時，指示了這句話。這一號召鼓舞了很多海內(nèi)外寧波人，成為寧波對外開放的一個重要戰(zhàn)略思想和指導(dǎo)方針。
從地理位置來看，寧波地處三江匯流之處，面向東海，自古以來就是商貿(mào)繁盛城市。至1960年，寧波的錢莊、南北貨號和魚行便于于市，世人稱“走遍填上，勿如寧波江廈”“寧波幫”形成于明朝，崛起于五口通商后的上海，至辛亥革命后達到鼎盛。
“寧波幫”崇尚開放、博納、兼容的海洋文化，明顯不同于內(nèi)陸的農(nóng)耕文化。海洋孕育了寧波的文化基因，也使“寧波幫”從傳統(tǒng)商幫向近代民族資本主義工商業(yè)團體轉(zhuǎn)型，并成為中國近代最有代表性的商幫。
1916年，孫中山先生曾對“寧波幫”企業(yè)家做過高度評價：“凡吾國各埠，莫不有甬人事業(yè)，即歐洲各國，亦多甬商足跡。其影響與能力直達，固可首屈一指也。”正如孫公所言，“寧波幫”在中國近代社會發(fā)展歷史上功不可沒。
在“寧波幫”博物館內(nèi)，記者在一個儀舵器跟前停住腳步。據(jù)相關(guān)人士介紹道，這個物件雖然很小，但是卻非同尋常，記錄一段風(fēng)起云涌的歷史。
上世紀80年代初，中英談判陷入僵局。關(guān)鍵時刻，寧波籍的“世界船王”包玉剛來到英國，面見撒切爾夫人，他為首相帶去了禮物。然而，打開禮物一看，撒切爾夫人愣住了，只是一條普通的跳繩。
包玉剛說，您的身體最重要。接著他又說：“我要報告您一個號消息，我要在貴國訂購幾條船。”這才是他真正送的大禮，當(dāng)時英國船舶制造業(yè)很不景氣，這個消息令夫人十分感動。
接著包玉剛約撒切爾夫人來看看中國。1983年，夫人如約來到上海，初步了解中國，這次訪問使得談判出現(xiàn)轉(zhuǎn)機�？梢院敛豢鋸埖卣f，在打破僵局、促成香港回歸之際，舵器就像一位歷史的親歷者，默默地注視著一切。
開創(chuàng)多個金融第一
“寧波幫”博物館分為兩層，一層分為“序廳”、“篳路藍縷”、“赤子情懷”等三個單元，二樓分為“建功立業(yè)”、“血脈同根”、“結(jié)束語”三個單元。
“建功立業(yè)”是重頭戲。它以“航運”、“金融”、“商貿(mào)”、“實業(yè)”、“教育”、“群星熣璨”（工商業(yè)之外的寧波幫專區(qū)）六個專題區(qū)分別講述寧波幫在這些領(lǐng)域做出的卓越貢獻。
在其中“金融”領(lǐng)域內(nèi)，本報記者看到，寧波商人開拓的許多金融第一。
朱葆三、嚴信厚等創(chuàng)辦中國第一批保險公司——華興保險公司；虞洽卿、盛丕華等創(chuàng)辦第一家由華人開設(shè)的證交所——上海證券物品交易所；朱葆三、嚴信厚等創(chuàng)辦國內(nèi)第一家信托公司——中易信托公司。
中國通商銀行。這是中國人自辦的第一家商辦銀行。通商銀行成立之初，國家即授予發(fā)行銀元、銀兩兩種鈔票的特權(quán)，為民所用。至此，國中初見本國紙幣與外商銀行的紙幣分庭抗禮，金融大全不再被外商銀行所把持。
著名學(xué)者余秋雨曾這樣評價“寧波幫”：它承接了山西的票號業(yè)務(wù)走向了銀行，承接了徽州商幫的土產(chǎn)業(yè)務(wù)走向了城市，承接了廣東商幫的外貿(mào)業(yè)務(wù)走向了現(xiàn)代，成了一個中國現(xiàn)代企業(yè)全能型的商業(yè)團體。
反思今天，國內(nèi)首家家族財富管理研究院誕生在這樣一個地區(qū)，也不無道理。藍源資本董事長廖文波告訴本報記者，以包玉剛、邵逸夫、董浩云、王寬誠等為代表的“寧波幫”成就了財富寧波的傳奇過去。
一戰(zhàn)后的中國民新銀行、日夜銀行等10余家銀行及中國企業(yè)銀行等多家新式商業(yè)銀行都是寧波幫所創(chuàng)辦�？梢哉f“寧波幫”深刻影響了上海金融財閥，更奠定了近代中國金融體系。
反觀今天，寧波的金融創(chuàng)新遠落后于上海、深圳等先進城市，更缺乏專業(yè)化、一站式的財富管理機構(gòu)。
廖文劍指出，藍源家族財富管理研究院愿攜手新生代寧波幫，將立足寧波、放眼全球，傳承“寧波幫”的創(chuàng)業(yè)基因，成為財富責(zé)任和企業(yè)品格的忠實踐行者，以現(xiàn)代管理理念提升寧波民營企業(yè)的發(fā)展水平，在中國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型期順利完成代際傳承，再續(xù)“寧波幫”的輝煌篇章！ |
