在剛剛過去的雙十一購物狂歡節(jié)上，僅淘寶網就以超過350億元的成交額，再一次見證了人們對網購的熱衷。值得注意的是，隨著網銷保險的興起，一項保守謹慎的保險業(yè)成為了今年狂歡節(jié)上最大的黑馬。事實上，除了理財產品大放異彩外，養(yǎng)老保險也悄然猛增。據(jù)泰康在線一名不愿公開姓名的內部人士透露，雙11當天養(yǎng)老險的銷量同比增長30余倍。
近年來，隨著電子商務高速發(fā)展，給網銷保險這一更加實惠、便捷、環(huán)保的銷售方式，帶來了廣闊的發(fā)展空間。除了大力拓展淘寶等第三方平臺進行銷售外，不少成熟的保險公司都建立起屬于自己的網銷平臺，如泰康人壽、中國平安、太平洋保險等。據(jù)悉，在泰康人壽官網發(fā)起的雙11保險狂歡活動中，養(yǎng)老險成為最受歡迎的產品之一，銷量同比增長超過30倍。
養(yǎng)老形式嚴峻，延長繳費基本定調
養(yǎng)老保險的銷量大幅增加其實并非偶然，除了與市民自身保險意識不斷增強之外，與當前社會養(yǎng)老大背景也密不可分。在剛剛發(fā)布的十八屆三中全會公報中，對未來中國社保體系建設只提了一句話——建立更加公平可持續(xù)的社會保障制度。而清華大學社會保障研究中心主任楊燕綏指出，“就養(yǎng)老金的頂層設計而言，‘公平’就是指導下一步如何并軌，‘可持續(xù)性’是指為了保持基金中長期收支平衡需要增加繳費年限，這等于已經定調了。”這就意味著，“延長養(yǎng)老保險15年繳費年限”或將成為是我國下一步養(yǎng)老制度改革的突破口。但也有不少市民表示，15年的繳費年限對不少家庭來說并不輕松，延遲退休可能會加重這些家庭的負擔。
此前，北京某媒體記者經過計算得出，目前月入5000元的職工如果延遲退休5年，每月養(yǎng)老金可比正常退休多拿900多元。隨后又有媒體指出，平均月入5000元的職工如果延長繳納社保10年，退休后每月可多領800元。但這兩種算法都遭到質疑，前者算法本身犯了常識性的錯誤，完全偷換了多繳保費與延遲退休的概念；后者是在假設社平工資不變的前提下進行的。那么，延長繳費年限與延遲退休是不是一種本質上有效的解決方式？
與“先富后老”的發(fā)達國家不同，還沒富裕起來的中國已快步進入了老齡化社會，我國的養(yǎng)老形式將更加嚴峻。記者調查了解到，一般職工到中年以后，事業(yè)上雖然達到高峰，但考慮得更多的則是家庭健康和子女的教育問題。且由于參保較晚、工作變動等原因，很大一部分人無法達到“25歲開始工作，40歲繳滿15年養(yǎng)老保險”的理想狀態(tài)。加之隨著年齡的增加，收入水平也可能有所下滑，此時再延長社保繳費年限，無疑是雪上加霜。
保監(jiān)會主席項俊波：大力發(fā)展商業(yè)健康和養(yǎng)老保險
對此，保監(jiān)會項俊波在11月13日召開的全體黨員干部大會中指出，要深刻領會十八屆三中全會對保險業(yè)改革的新要求，全面推進保險業(yè)各項改革，大力發(fā)展商業(yè)健康和養(yǎng)老保險，為城鄉(xiāng)居民提供多樣化保障服務。
通過商業(yè)健康和養(yǎng)老險來彌補社保的不足，已經成為不可回避的事實。保險專家表示，養(yǎng)老保險投資是一項時間跨度較長的投資，應該在年輕有能力時為自己的老年生活積累更多保障，而且年輕時購買商業(yè)養(yǎng)老保險，費率會相對較低，提早購買相對來說會更加劃算。
據(jù)記者了解，不少商業(yè)養(yǎng)老險的性價比遠超基本養(yǎng)老金。以泰康此次熱銷的泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險為例，該款產品像社保養(yǎng)老金一樣，可以每月或每年定時繳納保費，交滿15或20年，即可從合同約定的時間開始，每月或每年定期獲得養(yǎng)老金直至身故。與“恐怕無法回本”的社保相比，萬一未領取滿20年就不幸身故，剩余養(yǎng)老金將一次性返還。此外，該款產品同樣具有分紅功能，客戶可分享相應的分紅險經營成果，以此實現(xiàn)資金的保值增值。
今年剛30歲的IT男小李告訴記者，他目前在一家外企上班，工作穩(wěn)定收入也不低，雖然單位一開始就幫其繳納社保，但相對未來巨額的養(yǎng)老花費，可謂杯水車薪。經過仔細比較后，小李選擇購買商業(yè)養(yǎng)老險來補充。以其選擇的泰康養(yǎng)老無憂終身年金險為例，每月交2000元，15年累計交36萬，58歲就可以開始領取每月至少2000。如果收入增加，交多少就能領多少。此外，小李在領取生存保險金的同時，還可以有額外的分紅收益，更可以將分紅累積獲取更高收益。
據(jù)泰康人壽相關負責人介紹，e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險最早33歲可領取，不僅可以用來儲備自己的養(yǎng)老生存金，一些經濟能力較強的家庭，也可為子女購買該款產品，作為給孩子儲備未來生活費的一種長遠規(guī)劃。
專家建議：購買組合保險，構筑全面保障
養(yǎng)老金存在巨額債務、缺口，實際上是長期以來，政府財政對社保投入太少累積而成的。中國社保繳費率已是世界最高，政府對社保的投入卻僅占財政的7.5%，遠低于德國的55.5%，加拿大的45.6%，美國的30.2%。面對更加緊張的養(yǎng)老形式，更多的只能依靠自己。專家建議，在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時要充分考慮來年時期可能遇到的重大疾病風險，選擇產品組合、附加險等方式規(guī)避健康醫(yī)療和意外傷害風險，保障老年生活。 |
