本網(wǎng)訊 12月5日，在以“防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全”為主題的首屆北京金融安全論壇上，《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告2018》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)發(fā)布。報(bào)告由北京市金融工作局、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所、北京市互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園以及北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合策劃，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧擔(dān)任該報(bào)告的編委之一。在報(bào)告第二章節(jié)“金融科技的轉(zhuǎn)向：從開拓市場(chǎng)到防范風(fēng)險(xiǎn)”中，大篇幅報(bào)道宜人貸利用科技賦能風(fēng)控與反欺詐的創(chuàng)新案例。
該報(bào)告主編、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)黃震介紹，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告已經(jīng)連續(xù)發(fā)布3年，2016年談金融科技，2017年談監(jiān)管科技， 2018年以風(fēng)險(xiǎn)防控為主題談金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動(dòng)。
“2018年出現(xiàn)頻率最高的詞毫無(wú)疑問(wèn)是風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前全球進(jìn)入一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)的防范不能僅靠政策、法律等，還要靠技術(shù)的加盟。在多重風(fēng)險(xiǎn)疊加的背景下，要建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系。”黃震提出，中國(guó)防控金融風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立了一整套金融防控體系，最新的成果是國(guó)務(wù)院成立了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，從而形成了我國(guó)的最高協(xié)調(diào)機(jī)制。
宜人貸創(chuàng)新案例被收入《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告2018》
報(bào)告共分為六章，從面向金融風(fēng)險(xiǎn)防范的主戰(zhàn)場(chǎng)、金融科技的轉(zhuǎn)向、監(jiān)管科技的崛起、“監(jiān)管沙盒”制度設(shè)計(jì)、金融科技與監(jiān)管科技的聯(lián)動(dòng)、科技助力打贏防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)等六方面，來(lái)介紹中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展?fàn)顩r。在第二章“金融科技的轉(zhuǎn)向：從開拓市場(chǎng)到防范風(fēng)險(xiǎn)”中，報(bào)告將宜人貸基于風(fēng)控和反欺詐的風(fēng)險(xiǎn)防范措施作為典型案例進(jìn)行著重介紹。
報(bào)告指出，在線上獲客難度提升的當(dāng)下，宜人貸利用科技驅(qū)動(dòng)持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，獲客成本逐漸降低。宜人貸基于卓越的用戶洞察能力，通過(guò)數(shù)據(jù)建模構(gòu)建精準(zhǔn)人群畫像，通過(guò)精準(zhǔn)流量渠道有針對(duì)性地篩選用戶群體，推送定制化的推廣信息有效提升了客戶獲取的精準(zhǔn)度和轉(zhuǎn)化率，并降低后期的風(fēng)險(xiǎn)管理成本。在高效獲客之后，宜人貸合理度量風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。宜人貸依托自身及宜信多年的數(shù)據(jù)積累，使用獨(dú)創(chuàng)的信用評(píng)分模型——宜人分對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估。平臺(tái)通過(guò)統(tǒng)一的評(píng)分制度，可以對(duì)不同渠道、不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)作出標(biāo)準(zhǔn)化的判斷。宜人分提升風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性，進(jìn)行更合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，提升額度精準(zhǔn)匹配，實(shí)現(xiàn)更加公正的授信。
征信和評(píng)分為授信提供關(guān)鍵依據(jù)，但若發(fā)生欺詐行為，信息的真實(shí)性難以保證，而且會(huì)威脅到投資客戶的財(cái)產(chǎn)安全。因此，宜人貸構(gòu)建出一套完整的針對(duì)借款和財(cái)富兩大業(yè)務(wù)條線的大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)。反欺詐系統(tǒng)首先通過(guò)黑名單庫(kù)層層篩查觸黑用戶，利用用戶行為反欺詐和蜂巢反欺詐系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)維度中的一場(chǎng)甄別偽造等各類反欺詐手段，并為申請(qǐng)各節(jié)點(diǎn)用戶欺詐概率進(jìn)行全流程欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，最終由反欺詐決策引擎匯總信息并通過(guò)模擬和算法，做欺詐判定的最終決策。
報(bào)告還特別介紹，宜人貸率先在行業(yè)內(nèi)發(fā)布首個(gè)金融科技能力共享平臺(tái)YEP，向全行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)、反欺詐、獲客、風(fēng)控等金融能力輸出，幫助行業(yè)提升效率。YEP共享平臺(tái)自2017年發(fā)布以來(lái)成果顯著，成為繼宜人貸借款、宜人財(cái)富之后重要的業(yè)務(wù)板塊，目前已經(jīng)與70余家銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。宜人貸也將繼續(xù)加強(qiáng)自身能力建設(shè)，秉持合作共贏的態(tài)度推動(dòng)行業(yè)技術(shù)能力開放與共享，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，共建健康金融科技行業(yè)生態(tài)圈。 |
