作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術進行產(chǎn)品服務創(chuàng)新，以及風控技術創(chuàng)新已經(jīng)成為行業(yè)共識。歷經(jīng)了數(shù)年發(fā)展后，P2P行業(yè)在商業(yè)模式，運作機制等方面都愈加成熟，以宜信宜人貸為代表的一批“元老”級P2P平臺也逐漸摸索出了一套利用大數(shù)據(jù)進行風控的“獨門秘籍”。利用大數(shù)據(jù)技術做風控的關鍵，一方面是擁有足夠豐富的數(shù)據(jù)作為基礎，另一方面，則是用合適的方法利用大數(shù)據(jù)以產(chǎn)生更大的價值。
“一縱一橫”網(wǎng)羅數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)時代，借助互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，浩如煙海的數(shù)據(jù)每天都在產(chǎn)生，利用大數(shù)據(jù)進行風控，實際上考驗的，是P2P平臺對數(shù)據(jù)的分類能力、處理能力和使用能力。
對P2P平臺而言，做好大數(shù)據(jù)風控的基礎，是獲得足夠豐富的數(shù)據(jù)信息，而這些信息的有效性可以從兩個維度來考察。
一為“橫向”，即從盡可能豐富的側面去獲取用戶信息，“橫向”的信息包括用戶在銀行系統(tǒng)的借貸以及信用信息，在網(wǎng)絡社交層面的行為信息，也可以是其在電商網(wǎng)站的消費信息，這些信息能夠從多個側面來描述一個人完整的肖像。
從“縱向”而言，則是準確地對用戶信息建立有效的考察維度，例如性別、教育程度、消費水平等，從不同的維度對信息進行標記和分類，能夠有效提高系統(tǒng)審核信息的準確性和效率，從而對用戶的“信用價值”進行評分，提高平臺風控能力。
精準建模高效審核
在我國，由于征信體系還處于逐步完善的階段，P2P行業(yè)更多的還需要加強自己的數(shù)據(jù)處理能力來提升風控水平。宜信宜人貸作為P2P行業(yè)技術革新的引領者，一直在利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術進行風控技術創(chuàng)新方面不斷前進。
“極速模式”是宜信宜人貸推出的P2P借款服務，該服務只需要用戶提交非常簡單的幾項數(shù)據(jù)，便可以快速對用戶進行授信，在P2P行業(yè)內(nèi)是一項極具顛覆性的創(chuàng)新。而該服務依托的，正是宜信宜人貸獨有的風控技術。
依托宜信公司近9年的P2P行業(yè)風控管理經(jīng)驗，結合自身用戶數(shù)據(jù)，宜信宜人貸技術團隊精心打磨出了一套獨有的大數(shù)據(jù)風控模型，該模型從多個精準維度對用戶數(shù)據(jù)進行篩選，標記與判定，能夠快速準確地對用戶進行“信用評分”，從而實現(xiàn)了用戶額度的快速授信，提升了信審風控流程的效率，同時提升了產(chǎn)品與服務水平。
未來，隨著我國征信體系建設的進一步完善，P2P行業(yè)信審與風控業(yè)務還將得到更大的支撐與提升，P2P服務也將逐漸深入人們的生活，更好地服務更多的人群。 |
