培育新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，金融行業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式。金改一年來(lái)，泉州金融界涌現(xiàn)新焦點(diǎn)—小微金融。“讓小微商戶真正享受現(xiàn)代金融服務(wù)。”民生銀行泉州分行負(fù)責(zé)人許宏圖表示，小微戰(zhàn)略是民生銀行總體戰(zhàn)略的重要組成部分。從2008年開(kāi)始，民生銀行泉州分行毅然摒棄單一的“大公司”發(fā)展戰(zhàn)略，重新確定了專注小微金融的發(fā)展道路。泉州金改方案公布以后，該行進(jìn)一步聚焦小微，大膽創(chuàng)新、積極實(shí)踐、創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
組建45家小微城市合作社
作為南安一家石材企業(yè)的當(dāng)家人，老黃對(duì)民生銀行泉州分行通過(guò)組建小微企業(yè)互助基金發(fā)放支行貸款的融資創(chuàng)新模式贊不絕口：“成立互助基金，既解決了合作社社員的資金問(wèn)題，還通過(guò)銀行提供的非金融服務(wù)，解決企業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)提升問(wèn)題，可謂一舉多得。”
老黃所說(shuō)的互助基金，是由民生銀行首創(chuàng)的小微企業(yè)增值服務(wù)平臺(tái)，即民生銀行泉州分行水頭支行石材行業(yè)城市合作社，是該行在南安成立的第一家城市合作社。自成立以來(lái)，不止石材行業(yè)企業(yè)，還有不少非石材行業(yè)企業(yè)也加入了合作社。合作社還設(shè)有管委會(huì)，每周召開(kāi)例會(huì)，有利于會(huì)員之間加強(qiáng)交流。除了解決融資問(wèn)題，合作社還提供了非金融服務(wù)，定期組織財(cái)富大講堂，邀請(qǐng)講師來(lái)講解財(cái)務(wù)、人力資源等方面的知識(shí)。同時(shí)，合作社還邀請(qǐng)12名會(huì)長(zhǎng)實(shí)行輪值制度，會(huì)員一旦有困難就可以來(lái)這里找相應(yīng)的人員協(xié)商。
小微金融服務(wù)模式在推廣。許宏圖介紹，民生銀行石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部目前已成立6個(gè)小微合作社，共有會(huì)員單位1100多個(gè)，已累計(jì)為430多個(gè)會(huì)員單位提供信用貸款6.5億元，極大地促進(jìn)了小微企業(yè)貸款的易得性，切實(shí)幫助企業(yè)擴(kuò)大了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。
摸清小微企業(yè)金融需求。民生銀行泉州分行創(chuàng)新商業(yè)模式，擴(kuò)張小微金融，目前已發(fā)展了11家小微專業(yè)化特色支行；仿照商會(huì)的模式，搭建全國(guó)性的旨在促進(jìn)小微企業(yè)信息交流共享平臺(tái)的小微城市商業(yè)合作社45家；與市工商聯(lián)聯(lián)合組建了法人性質(zhì)的“小微企業(yè)促進(jìn)會(huì)”，為小微企業(yè)排憂解難，做小微企業(yè)的貼心人，為廣大小微企業(yè)客戶提供專業(yè)化的融資服務(wù)。
成立12支小微互助基金
成立合作社，通過(guò)“互助基金”模式融資，既方便快捷，又可有效規(guī)避讓小微企業(yè)“突然死亡”的擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)。因此，小微合作社和互助基金模式，對(duì)于破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題，不失為一把“金鑰匙”。
許宏圖分析，由于小微企業(yè)無(wú)法提供有效的抵押品，因而在銀行無(wú)法融資，一些銀行就推出企業(yè)聯(lián)保的方式為小微企業(yè)貸款。也就是多個(gè)小微企業(yè)抱團(tuán)貸款，互相擔(dān)保且承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，此舉無(wú)形中加大了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。而小微合作社的每個(gè)成員向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，只需繳納貸款金額百分之十作為保證金，為其他企業(yè)違約承擔(dān)有限責(zé)任，更易為小微企業(yè)接受。
2013年以來(lái)，民生銀行泉州分行在小微合作社下組織成立了12支小微互助合作基金，發(fā)放了超過(guò)12億元的免抵押互助基金擔(dān)保貸款，有效支持小微企業(yè)發(fā)展。
此外，在探索“小區(qū)金融”發(fā)展路徑上，民生銀行提出“渠道延伸與產(chǎn)品創(chuàng)新并舉”的小區(qū)金融發(fā)展策略，大力發(fā)展小微金融。而在社區(qū)銀行等渠道規(guī)劃上，民生銀行泉州分行克服種種困難，開(kāi)拓創(chuàng)新，做到鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民與小微商圈并舉，在發(fā)展市區(qū)社區(qū)銀行的同時(shí)，輔以小微商圈，取得較好的成效。 |
