在安徽皖北渦陽(yáng)縣，渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱渦陽(yáng)農(nóng)商行）違規(guī)存貸是近年來(lái)公開(kāi)的秘密，銀行工作人員截留、挪用、侵占客戶資金；支行行長(zhǎng)參與民間借貸，涉嫌詐騙客戶貸款；甚至客戶經(jīng)理動(dòng)用客戶資金參與賭博，收款不入賬等違法行為時(shí)有發(fā)生。
日前，安徽渦陽(yáng)農(nóng)商行一法人股東實(shí)名舉報(bào)該行董事長(zhǎng)失職瀆職、玩忽職守給國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成巨大損失的不法行為。同時(shí)，舉報(bào)信中還涉及向“空殼”公司--渦陽(yáng)縣宏盛建材銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱宏盛公司）違規(guī)放貸3700萬(wàn)元。此后，渦陽(yáng)農(nóng)商行委托律師發(fā)布律師函表示，舉報(bào)不實(shí)。
11月9日，渦陽(yáng)農(nóng)商行董事長(zhǎng)蔣紅巖告訴記者，“省聯(lián)社和縣政府聯(lián)合調(diào)查組正在調(diào)查”。為此，《大眾生活報(bào)》、大眾新聞網(wǎng)記者日前趕赴安徽省亳州市渦陽(yáng)縣展開(kāi)調(diào)查。
“空殼”公司貸款遭質(zhì)疑
渦陽(yáng)縣位于安徽省西北部，素有“老子故里 天下道源”之稱。然而，這樣一個(gè)縣城，近日顯得很不平靜。
幾日前，安徽禾景農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司董事長(zhǎng)盛亞光作為渦陽(yáng)農(nóng)商行大股東公開(kāi)在網(wǎng)絡(luò)上舉報(bào)該行董事長(zhǎng)蔣紅巖的消息被傳遍整個(gè)縣城。
該舉報(bào)稱,“2010年淮北圣火集團(tuán)公司在渦陽(yáng)購(gòu)買了200畝土地進(jìn)行開(kāi)發(fā)，由于該公司在未辦任何手續(xù)的情況下開(kāi)始動(dòng)工建設(shè)，2012年被渦陽(yáng)縣建委和城管執(zhí)法局定為違章建筑并下發(fā)處罰通知，以致該樓盤長(zhǎng)達(dá)5年之久成為爛尾樓，直到現(xiàn)在仍無(wú)法預(yù)售。但是蔣紅巖明知該樓盤屬于違建，仍暗箱操作，以宏盛公司的名譽(yù)于2013年7月份違規(guī)發(fā)放3700萬(wàn)元貸款給圣火集團(tuán)公司使用。宏盛公司從成立到至今就沒(méi)有經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上是一個(gè)空殼公司。貸款到期后，該公司無(wú)力償還。蔣紅巖又非法安排續(xù)貸，在該筆貸款上貸審會(huì)時(shí)，沒(méi)有任何資料和手續(xù)。違規(guī)辦理該筆貸款的資料和手續(xù)都是后來(lái)補(bǔ)辦的，由于蔣紅巖的失職瀆職行為，致該筆貸款到期無(wú)法收回，給農(nóng)商行和股東造成重大損失。”
工商登記資料顯示，宏盛公司注冊(cè)地址為渦陽(yáng)縣閘北街道渦光村。11月7日下午，本報(bào)記者來(lái)到了渦光村，經(jīng)過(guò)多方證實(shí)，查無(wú)該公司辦公經(jīng)營(yíng)地址。 “宏盛公司肯定沒(méi)有在渦光村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)。”渦光村支書(shū)宋德坤告訴記者，前幾年經(jīng)濟(jì)普查時(shí)村里也專門找過(guò)，但沒(méi)有找到。閘北街道統(tǒng)計(jì)站長(zhǎng)馬長(zhǎng)江也在電話里證實(shí)了村支書(shū)的說(shuō)法。
渦陽(yáng)農(nóng)商行2015年度信息披露報(bào)告顯示，宏盛公司上述3700萬(wàn)元貸款為關(guān)注類。報(bào)告期內(nèi)共依法起訴135筆，金額1564萬(wàn)元；依法判決68筆，金額1184萬(wàn)元。渦陽(yáng)農(nóng)商行內(nèi)部報(bào)告顯示,渦陽(yáng)縣宏盛建材銷售有限公司于2014年4月從該行辦理期限為一年，年利率為9.0%的借款叁仟柒百萬(wàn)元整，以淮北圣火房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（抵押人）坐落于樂(lè)行路南側(cè)的土地使用權(quán)作抵押，該貸款于2015年4月14日到期未還。并于2015年4月10日辦理了展期，于2015年10月11日到期，結(jié)息至2015年5月20日，該筆貸款已形成不良貸款。
也就是說(shuō)，該筆貸款實(shí)際為淮北圣火集團(tuán)公司開(kāi)發(fā)渦陽(yáng)一地產(chǎn)項(xiàng)目所用，而后該公司經(jīng)營(yíng)資金鏈斷裂。
在記者調(diào)查采訪得知，淮北圣火在渦陽(yáng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為“河畔銘城”。8月10日,中共亳州市委辦公室針對(duì)購(gòu)房者反映“河畔銘城手續(xù)不全違規(guī)建房”的情況回復(fù)稱,經(jīng)查：河畔銘城項(xiàng)目一期工程依法取得了國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，調(diào)查未發(fā)現(xiàn)其違規(guī)建房的行為。河畔銘城開(kāi)發(fā)商與訂房戶簽定的訂房協(xié)議，屬小區(qū)一期工程。目前，該小區(qū)一期因物業(yè)備案正在辦理，尚未取得《商品房預(yù)售許可證》。鑒于該項(xiàng)目在未取得《商品房預(yù)售許可證》的情況下擅自售房，該縣房產(chǎn)局已向該項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商下達(dá)了《渦陽(yáng)縣房地產(chǎn)管理局行政執(zhí)法責(zé)令改正通知書(shū)》，責(zé)令限期改正，完善相關(guān)手續(xù)，逾期不改正，將依法處罰。這意味著該項(xiàng)目到今年8月10日都沒(méi)有達(dá)到預(yù)售條件。“這樣一個(gè)公司豈能貸出巨額資金？”盛亞光對(duì)此提出質(zhì)疑，他認(rèn)為渦陽(yáng)農(nóng)商行存在違規(guī)放貸，所以公開(kāi)進(jìn)行舉報(bào)。
多名行長(zhǎng)涉嫌違規(guī)違法
在渦陽(yáng)調(diào)查采訪期間，記者通過(guò)多位知情人和銀行內(nèi)部人員獲取了大量線索。其中，在一份渦陽(yáng)農(nóng)商行2016上半年內(nèi)部通報(bào)顯示，部分支行存在抵質(zhì)押物出庫(kù)管理不合規(guī)、權(quán)證信息錄入不合規(guī)、抵押貸款逾期后處置時(shí)間較等問(wèn)題，52人被通報(bào)批評(píng)。經(jīng)查，原渦南支行客戶經(jīng)理馬成華存在挪用客戶大額信貸資金去向不明；陳大支行客戶經(jīng)理李亮，存在利用其工作人員身份，截留、挪用、侵占客戶資金；標(biāo)里支行客戶經(jīng)理王亞峰涉嫌賭博、參與民間借貸，且存在挪用客戶貸款、收款不入賬等行為。
同時(shí)，今年4月12日，渦陽(yáng)農(nóng)商行信辛支行原行長(zhǎng)賈芳亮涉嫌詐騙客戶巨額貸款一案，目前已被公安機(jī)關(guān)依法逮捕被羈押在亳州市看守所。
據(jù)安徽電視臺(tái)報(bào)道，此前，安徽徽皇肥業(yè)集團(tuán)有限公司通過(guò)渦北支行行長(zhǎng)黃華貸款900萬(wàn)，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，貸款當(dāng)天被黃華用于300萬(wàn)，后被法院判決至今未還，并發(fā)辱罵短信給安徽徽皇肥業(yè)集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)張西坤。目前，黃華已被停職處理。另外，在安徽電視臺(tái)的報(bào)道中，還披露了當(dāng)?shù)亟處�、農(nóng)民被莫名貸款的多起事件。
“在當(dāng)?shù)刭J款，必須通過(guò)關(guān)系，所貸的款也要借給行長(zhǎng)或其他用途，直至還有送禮。”當(dāng)?shù)刂槿耸糠Q，行長(zhǎng)或信貸經(jīng)理權(quán)利很大，他們把客戶的資金往往是用于民間高利借貸。而“送禮人”中，既有盼救命貸款的企業(yè)家，更有常年靠該高管蔭庇的民間高利貸者。
在盛亞光發(fā)布公開(kāi)舉報(bào)信后，2016年10月2日，安徽王巖律師事務(wù)所接受渦陽(yáng)農(nóng)商行的委托，向發(fā)布盛亞光舉報(bào)《安徽省渦陽(yáng)縣農(nóng)商銀行第一大股東實(shí)名舉報(bào)渦陽(yáng)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)蔣紅巖》一文的網(wǎng)站發(fā)去律師函。律師函表示，盛亞光是安徽禾景農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱禾景公司）的董事長(zhǎng)，禾景公司是渦陽(yáng)農(nóng)商行的股東之一。由于禾景公司及其董事長(zhǎng)盛亞光在渦陽(yáng)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有多次違反渦陽(yáng)農(nóng)商行《公司章程》的行為，渦陽(yáng)農(nóng)商行董事會(huì)依法及《公司章程》規(guī)定對(duì)其限制了表決權(quán)，致使盛亞光散布不實(shí)信息。
“蔣紅巖已經(jīng)把渦陽(yáng)農(nóng)商行帶入絕境，作為大股東我是為維護(hù)全體股東利益。”盛亞光接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，他是為渦陽(yáng)農(nóng)商行更好地健康發(fā)展，更好的支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，他與蔣紅巖并無(wú)個(gè)人恩怨。“渦陽(yáng)農(nóng)商行沒(méi)有權(quán)利為此限制我的表決權(quán)和發(fā)言權(quán)，這是兩碼事。”盛亞光如是說(shuō)。
當(dāng)?shù)爻闪⒙?lián)合調(diào)查組介入調(diào)查
在這次舉報(bào)中，還有一個(gè)股東，他就是安徽徽皇肥業(yè)集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)張西坤，而他透露，從2013年-2015年期間，渦陽(yáng)農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放給安徽貝龍美飾品有限公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)共計(jì)7800萬(wàn)。由于該企業(yè)涉嫌騙稅，企業(yè)法人已被公安機(jī)關(guān)刑拘，“因此，導(dǎo)致7800萬(wàn)元貸款無(wú)法收回。”張西坤說(shuō)，主要原因渦陽(yáng)農(nóng)商行在前期放貸時(shí)對(duì)該企業(yè)審核不嚴(yán)造成。
11月6日，本報(bào)記者在渦陽(yáng)縣試圖進(jìn)行采訪，而遭到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的拒絕。“目前涉事的行長(zhǎng)被抓。”渦陽(yáng)縣農(nóng)商行一工作人員告訴記者，對(duì)于盛亞光所舉報(bào)的內(nèi)容，上面正在調(diào)查，讓記者找亳州市銀監(jiān)局了解情況。
11月8日，是記者節(jié)。當(dāng)天，記者來(lái)到亳州市銀監(jiān)局就銀行監(jiān)管問(wèn)題采訪了該局局長(zhǎng)宋濤，據(jù)宋濤介紹，目前，他們還沒(méi)有介入調(diào)查，11月7日才接到盛亞光的舉報(bào)信，然后與渦陽(yáng)縣聯(lián)系得知，安徽省聯(lián)社和當(dāng)?shù)乜h委縣政府組成聯(lián)合調(diào)查組正在對(duì)其進(jìn)行調(diào)查。“在沒(méi)調(diào)查結(jié)果出來(lái)之前，我們不能表明任何態(tài)度。”宋濤說(shuō)，這個(gè)事情很復(fù)雜。當(dāng)記者提出作為亳州市銀監(jiān)局是否履行監(jiān)管職責(zé)？渦陽(yáng)農(nóng)商行向“空殼”公司放貸3700萬(wàn)是否違規(guī)？宋濤表示，渦陽(yáng)農(nóng)商行的上級(jí)部門是省聯(lián)社，并不屬亳州市銀監(jiān)局，同時(shí)他認(rèn)為監(jiān)管并沒(méi)漏洞。隨后，宋濤侮辱記者采訪錄音“卑鄙”。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀監(jiān)局的主要職責(zé)之一就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。
對(duì)此，安徽銀監(jiān)局一位官員表示，(銀行)一旦出事則將立即跟進(jìn)，逐級(jí)、逐行排查，但真正防范操作風(fēng)險(xiǎn)行之有效的政策法規(guī)還有待完善。
“作為渦陽(yáng)農(nóng)商行董事長(zhǎng)的蔣紅巖負(fù)有主要責(zé)任。”盛亞光認(rèn)為，每年造成巨額不良貸款，給股東帶來(lái)了很大損失或涉嫌構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
11月9日晚，渦陽(yáng)農(nóng)商行董事長(zhǎng)蔣紅巖給記者發(fā)來(lái)短信，“省聯(lián)社和縣政府聯(lián)合調(diào)查組正在調(diào)查，現(xiàn)在我個(gè)人接受采訪不妥！
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