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近日，住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》。隨后各城市也紛紛啟動草案，有所動作。那么，在公積金新政到底新在哪里？能給大家?guī)砟男┖锰帲咳绾胃玫倪\用公積金？這些攻略你不得不知！
“公積金新政”到底新在哪里？
一、申請公積金貸款的門檻降低了：
（來源：和訊理財）以前連續(xù)繳存十二個月的公積金才能申請公積金貸款，現(xiàn)在只要連續(xù)繳存六個月就可以申請了！另外對于一套房的認定也有了更改，使得“一套房”的范圍明顯擴大，也就使得公積金的用途更加廣，享受的貸款折扣也更多。同樣，公積金用在“租房”上的手續(xù)也比此前簡便。
二、公積金現(xiàn)開放異地貸款功能：
舉一個例子，小喬在上海工作，但是是外地戶籍，以前小喬的公積金只能在上海使用，而此前的房地產(chǎn)限購政策卻使得身為“外地人”的小喬沒辦法在上海購房。公積金只能上海用，而上海又不能買房，成為了一個悖論。而現(xiàn)在小喬只要去上海的公積金管理中心開一張公積金繳款證明，小喬就可以在戶口所在地買房。
三、降低了中間收費：
包括了個人住房貸款保險費、新房評估費、公證費、強制性機構擔保費等等費用都被大幅縮減乃至于直接砍掉。
據(jù)嘉豐瑞德了解，截止今年的8月份，全國繳存住房公積金的職工為1.07億人，繳存的總額為7.03萬億元，但是提取的公積金數(shù)目僅為3.49萬億。因為公積金的提取難、審核慢、手續(xù)繁、限制多等問題，很多人都選擇了直接放棄了走公積金貸款這條路�，F(xiàn)在的新政雖然無法將這些問題根除，但是也給很多人看到了希望。
公積金用途增大，利率降低，也讓我們手中有了更多的閑錢。但是公積金怎么改變，嘉豐瑞德提醒大家，我們如果需要購房，絕大多數(shù)的貸款組成部分還是商業(yè)貸款。要知道，商業(yè)貸款，銀行是不會做虧本生意的，所以我們還是要通過理財來賺“養(yǎng)房”的錢。
巧用公積金六大攻略
（來源：第一財經(jīng)日報）第一、用足公積金貸款額度。公積金貸款是國家支持的一項貸款優(yōu)惠政策，只要符合貸款條件，應盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財角度講，貸款購房應該最大限度地使用公積金貸款。2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。貸款人應關注所在地相關政策的變動。
第二、用足公積金使用年限。因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低,所以在組合貸款中,要合理的設定較長的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長；假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。
第三、合理確定公積金貸款順序。對于購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對于想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。
第四、合理確定還款額度。公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過大。
第五、一次性沖抵最省利率。對于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現(xiàn)遞減趨勢，可以幫購房者省去一筆可觀的費用。
第六、變通使用公積金。公積金除了貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領，所以應盡量發(fā)揮其應有的作用。
公積金貸款辦理流程（新房為例）
1、借款人到貸款服務大廳銀行窗口提交個人申請資料，由銀行進行受理、審查，審查通過后，提交中心審查。
2、中心進行審查和審批，同意貸款的，擔保公司對其進行審查，辦理擔保手續(xù)，繳納擔保費。
3、借款人返回銀行窗口簽訂借款合同，到公證窗口辦理公證手續(xù)，繳納公證費。
4、等待銀行通知領取借款合同、放款憑證并按合同約定開始還款。
公積金貸款的常見誤區(qū)
誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購房首付
很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。
誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款
子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。
誤區(qū)三：裝修房子可以提取住房公積金
住房公積金僅用于職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
誤區(qū)四：公積金貸款額超出上限
公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產(chǎn)評估值來計算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高上限。
誤區(qū)五：提取總額可以超過房款總額
公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而購房者的公積金存儲余額有40萬元，只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。 |
