在2017年諾亞財富鉆石年會上，諾亞控股創(chuàng)始人、董事局主席兼CEO汪靜波感言到：“從一開始，我們就希望自己對財富管理這個行業(yè)有所改變，我們雖然有經(jīng)驗，但環(huán)境一旦發(fā)生改變，經(jīng)驗就是絆腳石。”
今年是諾亞財富上市第7年，1個企業(yè)，團結了1群人，為了1個夢想，從0開始。汪靜波說，“7年來我們學習到一種精神：重要的不是我們來自哪里，或是我們的實力有多強，重要的是我們要全力以赴。”
在中國第三方財富管理的“荒原”之上，諾亞財富破乘風破浪，在8 000多家大大小小的財富管理機構中脫穎而出，不僅以專業(yè)主義和優(yōu)質的產(chǎn)品服務，為客戶、員工和股東創(chuàng)造更多價值，致力打造從教育、保險、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)叫撵`公益的全方位生態(tài)圈，給行業(yè)帶來的財富示范效應，更為中國的經(jīng)濟和金融體系新格局構建添磚加瓦。
對于諾亞財富和中國金融理財行業(yè)，這是最壞的時代，也是最好的時代。
諾亞控股創(chuàng)始人、董事局主席兼CEO汪靜波
活在當下，投資未來
巴菲特有一句名言：搞清楚他們要去的地方而不是他們現(xiàn)在所在的地方。
這也是諾亞財富一直堅信的投資理念，把眼光放長遠一點，去看見看不見的，投資那些已經(jīng)發(fā)生的未來。
諾亞財富自紐交所上市以來，從2010年的2.5億收入增長到25.1億，翻了十倍。注冊客戶也從16300增長到164700，增長了10倍。
諾亞控股執(zhí)行總裁林國灃介紹到，諾亞財富之所以能爆發(fā)式增長，進而成為行業(yè)弄潮兒，源于諾亞的前瞻性眼光和提前戰(zhàn)略布局。
諾亞控股執(zhí)行總裁林國灃
比如2010年初，諾亞成立資產(chǎn)管理模式的子公司——歌斐資產(chǎn)。通過歌斐資產(chǎn)的平臺，諾亞財富打造出自營的資產(chǎn)端產(chǎn)品，包括私募股權投資、房地產(chǎn)投資、公開二級市場投資、家族財富信托和另類信貸等。歌斐發(fā)展7年，在業(yè)界樹立良好口碑，已經(jīng)擁有85個子基金投資，項目超過3000個，成為GP的首先LP。
想做好投資不是一件簡單的事情，歌斐一直在摸索思考邊界和能力圈。圍繞早期基金的市場影響力和數(shù)據(jù)庫優(yōu)勢，歌斐現(xiàn)在在前沿科技、金融、文化消費、醫(yī)療健康、房地產(chǎn)都建立了自己的優(yōu)勢和資源，比如投資滴滴出行、今日頭條、拍拍貸、喜馬拉雅和鏈家等一些明星公司，歌斐已經(jīng)成為中國最具影響力的母基金。
世界結構的改變，布局也變得不一樣。2016年，中國高凈值客戶海外資產(chǎn)配置需求爆發(fā)，諾亞早已以中國香港為跳板，布局陸續(xù)開辟了美國、歐洲、加拿大和澳大利亞等市場，在2016年到2017年兩年，海外配置的規(guī)模迅速突破180億人民幣。
在中國經(jīng)濟新的黃金10年，中國資本市場越來越開放，高凈值人群投資也開始成熟。但現(xiàn)實的窘?jīng)r是，中國財富管理滲透率僅為15%，而美國財富管理滲透率為55%，存在嚴重的投資壁壘。
諾亞財富聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人兼CEO殷哲
“破壁者”諾亞財富用實力說話。相比同行，諾亞財富的班底大多數(shù)高管來自平安、麥肯錫、高盛和美林等機構，全是行業(yè)精英；更有不一樣的生態(tài)圈，諾亞財富設立以諾教育，提供投資者教育和醫(yī)療保險，開創(chuàng)家族辦公室業(yè)務，諾亞已經(jīng)從產(chǎn)品驅動轉向綜合服務驅動，走向更寬的賽道。
在合適的時間，做合適的事。汪靜波曾在哈佛看到過一個視頻，讓她很是震驚：在美國修一個橋，10年都不一定建得好，但在中國，北京的三元橋48小時就做到了。這就是我們現(xiàn)在所面對的中國和中國速度。
在快速致富的時代，諾亞見證了太多的行業(yè)的興衰變遷，在不斷激勵自己主動迭代升級之時，更是篤定為顧客做長遠價值投資、做百年企業(yè)的不變初心，就像汪靜波一再強調，“我們關注的目光，只能聚焦在長遠的價值。”
我們生活在低回報、高風險的世界中
從阿爾法狗打敗李世石的那刻起，很多人就意識到人工智能不僅會改變人類下圍棋的方式，也終將改變我們所從事的行業(yè)。
這一點，同樣是汪靜波所焦慮的，財富理財作為一個利用數(shù)據(jù)和經(jīng)驗的行業(yè)，最有可能被人工智能通過大數(shù)據(jù)分析，做到精準營銷和精準的風控，從而顛覆舊的業(yè)態(tài)。“打敗諾亞的也許不是同行，而是一家大數(shù)據(jù)科技公司。”
當經(jīng)驗不變而事物改變時，經(jīng)驗就成為絆腳石。作為典型的要被人工智能和互聯(lián)網(wǎng)顛覆的企業(yè)，在各種P2P、網(wǎng)上銀行、第三方支付和虛擬貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融鋪天蓋地圍剿下，諾亞又經(jīng)歷了一次向互聯(lián)網(wǎng)金融的大轉型。
諾亞不僅有財富管理的線下業(yè)務，還推出財富派、微諾亞、方舟財富等線上金融產(chǎn)品。但這些還不夠，汪靜波說，“持續(xù)成長來自核心團隊的認知提升，看不見、頑固拒絕都不可怕，可怕的是，我們不知道‘我們不知道’。”比如落腳到具體業(yè)務上，全球化、多元產(chǎn)品線、渠道能力、投資績效、客戶需求和科技能力，這一切都是需要諾亞財富去思考的。
橡樹資本董事長霍華德‧馬克斯
在諾亞財富上市7周年大會上，巴菲特最推崇的投資人、橡樹資本董事長——霍華德‧馬克斯，為在場的中國高凈值人群分享他40年的投資管理經(jīng)驗，“如果我們避免損失，獲利就不請自來。”
霍華德‧馬克斯有著名的三大投資預言，是防御型投資的金科玉律：智者始而愚者終；永遠不要忘記一個六尺高的人可能會淹死在平均五尺深的小河里；過于超前與犯錯沒有區(qū)別。
當今的財富管理環(huán)境充滿不確定性，預期回報接近有史以來的最低水平，整體資產(chǎn)價格高昂，冒險行為司空見慣。我們生活在一個低回報、高風險的世界中。作為投資領域的里程碑式的作品，《贏得輸家的游戲》就警醒過世人，正是因為難以保證每次投資決策都正確，防御型投資策略才顯得如此重要。
世上沒有免費的午餐，金融是一個高風險的行業(yè)，市場不規(guī)范、產(chǎn)業(yè)缺乏監(jiān)管、壞賬率攀升、理財機構屢屢跑路、兌付危機。風險，意味著可能發(fā)生的事件多于確定發(fā)生的事件，就像諾亞財富聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人兼CEO殷哲說的那樣：“現(xiàn)在市場越來越成熟，過去投資者投資時第一問收益，現(xiàn)在，第一問風險，大家希望更穩(wěn)健的投資，不是只追求高回報。”
人生有度，財富有度
老戲骨戈登在電影《華爾街：金錢永不眠》里說，熊市不可怕，牛市也不可怕，可怕的是貪婪。
誠然，關于財富，最大的敵人就是人性的貪婪。股票，金融證券、地產(chǎn)價格飛漲，投機交易如同郁金香泡沫一樣。
相對于股市和房地產(chǎn)，數(shù)字貨幣經(jīng)濟由于交易成本很低，更容易讓人上癮。一場貪婪、虛擬、博傻交織的游戲，讓大多數(shù)人都沉迷于這個“通向財富自由之路”的美夢。
霍華德‧馬克斯同樣針對比特幣現(xiàn)象，談了自己的觀點。“數(shù)字貨幣狂熱只是一時風尚，這些貨幣本身沒有任何價值，人們愿意付多少它就值多少，很明顯數(shù)字貨幣的價格被投機性買入推高。”
數(shù)字貨幣之所以如此瘋狂，關于它的危機言論也不絕于耳，霍華德‧馬克斯總結了兩點原因：第一，金融危機之后人們日益關注金融安全問題；第二，千禧一代樂于接受一切虛擬的事物。
對于比特幣的炒幣者，要么極窮或者極富。極窮者希望通過炒幣發(fā)財，極富者則是對行情上癮，長線投資，但往往由于貪心直到全部虧損后出局。
與其他投資的最大區(qū)別在于，比特幣能將個人的賭性發(fā)揮到極致，只要你想得到的都有：高杠桿，7×24小時交易，你要是愿意，可以每天不睡覺交易。
最大的投資錯誤來自人性，健康、持續(xù)、有溫度的獲得財富，這是諾亞財富一直追求的投資價值觀。
對于財富對人性的影響，以諾教育董事長譚文清說到，“許多人具有分析數(shù)據(jù)所需的才智，但是很少人能夠更加深刻地看待事物并承受巨大的心理影響。最大的投資錯誤不是來自信息因素或分析因素，而是來自心理因素，這些因素往往會導致錯誤決策。”
以諾教育董事長譚文清
他給出兩個投資法則：1、多數(shù)事物都是有周期性的，你不能預測，但你可以準備。2、當別人忘記第一個法則時，某些最大的盈虧機會就會到來。
人生有度，財富有度，諾亞財富的“溫度”更體現(xiàn)于諾亞的企業(yè)文化，比如，主動從客戶需求出發(fā)，做資產(chǎn)配置和定期檢視，不以業(yè)績?yōu)閷�；理解客戶期望，迅速、有效地回應客戶提出的問題，保護客戶知情權，充分而及時地告知客戶所需信息；再比如，與客戶建立并維護長期、牢固的信任關系，維護客戶利益，甚至從容面對投資行業(yè)變動、不確定性，幫助客戶應對貪婪和恐懼。
諾亞財富創(chuàng)始人汪靜波曾說，我們就是一個搬運火腿的搬運工，賺的是粘在手上的油，不能把火腿拿走。
后記
信息雜亂、投資迷茫、市場荒，中國的財富投資環(huán)境復雜，但諾亞有責任為行業(yè)樹立起更高的標準。7年前，諾亞財富在紐交所上市，代表中資獨立財富管理機構登陸海外資本市場。7年后，諾亞財富已形成資產(chǎn)管理、財富管理、全球開放產(chǎn)品平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融四條業(yè)務主線，為中國高凈值人士實現(xiàn)全球化資產(chǎn)配置服務。 |
